一般商業(yè)保險(xiǎn)都是自愿參保，那為什么社保卻是強(qiáng)制性的呢?下面創(chuàng)業(yè)管家小編為大家詳細(xì)解析。注意，這里的社保指的是“城鎮(zhèn)職工社保”，國(guó)家要求所有企業(yè)都需要為員工辦理社保。不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，其中最重要的是基本醫(yī)療保險(xiǎn)，政府理論上要求所有人參保。如果沒(méi)有工作的，還可以以靈活就業(yè)的身份參保，或者繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，現(xiàn)在中國(guó)基本已經(jīng)全覆蓋了。

社保為什么要求強(qiáng)制參保

我們要知道醫(yī)保雖然名為“醫(yī)療保險(xiǎn)”，但實(shí)際上與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有本質(zhì)的不同。醫(yī)療保險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn)，與養(yǎng)老保險(xiǎn)這種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不同。消費(fèi)型保險(xiǎn)本質(zhì)是防控風(fēng)險(xiǎn)，若當(dāng)年沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，就不會(huì)發(fā)生理賠，保費(fèi)也是不退的。

商業(yè)醫(yī)保是保險(xiǎn)，背后的原理是數(shù)學(xué)上的“大數(shù)定律”，通俗地解釋就是“一方有難、八方支援”。不同人有不同的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率，保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)不同人分別收取不同的保費(fèi)。保費(fèi)的高低其實(shí)是由風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率決定的，反映到具體價(jià)格上，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)年輕人和老人的保費(fèi)是不一樣的，明顯老人會(huì)高不少。并且商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)針對(duì)不少“高風(fēng)險(xiǎn)”情況做出“拒保”的處理。

商業(yè)醫(yī)保的投保人一定是自愿參保的，因?yàn)閺?qiáng)制參保對(duì)保險(xiǎn)公司而言也是雙刃劍，一方面固然便利了它們獲得低風(fēng)險(xiǎn)人士的參保，但另一方面也使得它們喪失了對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人士進(jìn)行“拒保”的權(quán)利。

再看政府主辦的社會(huì)醫(yī)保，在兩個(gè)方面與商業(yè)醫(yī)保有重大區(qū)別，使得它在本質(zhì)上其實(shí)已經(jīng)不是真正的保險(xiǎn)。

第一、老年人患病的概率高，他們更愿意購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保，而商業(yè)保險(xiǎn)一定會(huì)向他們多收保費(fèi)甚至拒保，社會(huì)醫(yī)保的保費(fèi)卻是“一視同仁”，那么老年人方面帶來(lái)的虧損怎么填呢?顯然就要靠年輕人了，他們光交費(fèi)，幾乎不怎么發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的支出，套用一個(gè)成語(yǔ)，這叫“劫健濟(jì)病”。

因此，社保需要使用強(qiáng)迫的手段來(lái)保證年輕人參保，用來(lái)維持自身的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第二、社會(huì)醫(yī)保要求全民參保。要知道，年輕人生病的概率比老年人低，所以年輕人往往沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保的需要，就算身體有些小恙，通?？敢豢敢簿瓦^(guò)去了。正因?yàn)槟贻p人生病這風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率很低，所以即使商業(yè)醫(yī)保向他們開(kāi)出的保費(fèi)已經(jīng)很低，他們大多還是不愿意花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保。

另外，醫(yī)保， 特別是職工醫(yī)保還會(huì)根據(jù)收入來(lái)確定參保人的保費(fèi)。收入高的，交的保費(fèi)也高，這也與商業(yè)醫(yī)保完全不同。收入高的人，犯病的風(fēng)險(xiǎn)不一定高，卻要多交保費(fèi)，這就真是“劫富濟(jì)貧”了。因此，社會(huì)醫(yī)保有著“收入再分配”的性質(zhì)。